Il meglio è nemico del bene? Alle volte si!

Una delle cose più difficili da spiegare ad un nuovo cliente è: cosa fa in concreto un consulente finanziario e dov’è il suo vero valore?

Tra gli addetti ai lavori i punti di valore che emergono spesso sono:

• Aiuta a creare l’asset allocation, ovvero a decidere quanto di azioni e quanto di obbligazioni, per semplificare
• Ti aiuta a diversificare (quindi a non mettere tutti i tuoi soldi in uno stesso paniere)
• Ti aiuta a risparmiare ottimizzando spese e canalizzando il risparmio
• Ti aiuta a pensare (e realizzare) i tuoi progetti di vita
• Etc etc 

Tutto vero, e sicuramente in questi tempi il valore della diversificazione, ad esempio, quando clienti di varie banche hanno perso tutto o quasi, è emerso in tutta la sua straordinaria potenza.

Ma... esiste un ambito, in cui chi fa il mio lavoro può portare un estremo valore.

Cercherò di spiegarmi con un esempio.

Supponiamo che voi abbiate acquistato il miglior fondo azionario sulla terra. In 13 anni vi ha reso (precisamente dal 1977 al 1990) in media il 29% all’anno.

Tutto vero. Ecco qui sotto il grafico del fondo.

Accidenti, chissà quanti soldi hanno fatto i clienti che hanno investito in questo fondo?

Qualcuno di sicuro ma metà dei clienti che hanno investito in quel periodo nel fondo hanno perso soldi. Avete capito bene, il 50% ha perso denaro nonostante nello stesso periodo il fondo producesse in media il 29% annuo.

Dove sta l’imbroglio?

Nessun imbroglio, il segreto è in quella parola “in media”. Cioè il fondo non ha prodotto lo stesso risultato ogni anno. Lo vedete anche dal grafico.

Ma allora chi ha beneficiato dei risultati del fondo?

Chi ha tenuto i giusti comportamenti e cioè non ha venduto nei momenti di ribasso magari dopo aver comprato nei momenti di rialzo, come spiega la stessa società qui.

Ed ecco spiegato dove un consulente può fare veramente la differenza!

Nell'aiutarti a mantenere il comportamento corretto durante gli alti e bassi di mercato.

Una sorta di personal trainer che ti aiuta a non strafare nei momenti in cui ti senti "carico" e a non demoralizzarti quando ti senti giù. 

Senza i giusti comportamenti nessuna diversificazione, nessuna asset allocation o scelta del prodotto migliore potrà funzionare.

Se sei arrivato a questo punto e vuoi verificare la tua posizione e vedere quali possibilità possono adattarsi meglio alla tua situazione allora non ti resta che un ultimo sforzo: scrivimi o chiamami per fissare un incontro conoscitivo e vieni a scoprire come posso esserti di aiuto.

marco.oliva@gmail.com

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