COSA NE FACCIO DELLA LIQUIDITÀ AZIENDALE?

Partiamo da alcuni dati:

A febbraio di quest'anno la Banca d'Italia dava questi dati:

Famiglie: 122 miliardi di euro, 72 in più rispetto all'anno prima

Imprese: 492 miliardi di euro, 94 in più rispetto all'anno precedente

A questo punto c'è da farsi almeno 2 domande:

1. Cambia qualcosa rispetto agli anni     precedenti?
      

2. Perché famiglie e imprese tengono così tanta liquidità?     

Alla prima domanda possiamo rispondere che almeno per le imprese cambia molto rispetto agli anni prima e lo si può capire dal grafico: 

Nel dopo-Covid le imprese hanno aumentato significativamente gli accantonamenti in conto corrente.

A questo punto ci si chiede: perché?

La risposta può forse giungere da un'indagine Consob fatta a clienti e consulenti a cui veniva chiesto quali sono le parole che definiscono la consulenza finanziaria.

La risposta in più dell'80% dei casi definiva 2 coppie di parole: serenità e ansia

Ovvero, si accantonano soldi in conto per aumentare la serenità e ridurre l'ansia.

Ma allora come si può ottenere lo stesso risultato (aumentare la serenità e ridurre l'ansia) rendendo anche proficua la liquidità accantonata?

Facendo quello che un imprenditore già fa con la sua impresa!

Sappiamo tutti che gli imprevisti possono accadere e proprio per questo sarebbe opportuno ragionarci in anticipo ovvero pianificare.

“Se si è preparati al peggio non può che andare meglio.”

Ma allora cosa ne faccio della liquidità aziendale?

Partiamo dalla tua impresa.

• Quali impegni avrà nei prossimi anni? Acquisto macchinari, uscite di TFR, possibili acquisizioni, imprevisti, etc     

      

• Che esborso possono ragionevolmente comportare i tuoi impegni futuri?

      

• Tra quanto tempo possono ragionevolmente manifestarsi? Tra 1 anno o fra 5 o dieci?

      

• Quanto “ risparmia” ogni anno la mia azienda? Ovvero di quanto aumenta quel saldo di conto di anno in anno?

Trovate le risposte a queste domande si può pensare come usare quel denaro e il conto corrente sarà uno degli strumenti a disposizione ma a questo punto non l'unico.

Luciano Scirè un giorno ha usato questo paragone che voglio qui citare:

“Il denaro è una merce come tante altre, come ad esempio il cibo, e come tale deperibile nel tempo. Il conto corrente non è un freezer che lascia i nostri soldi intatti al massimo una dispensa dove però l'effetto decadimento (ovvero l'inflazione) non viene arrestato”.

Quali sono gli effetti di una tale pianificazione?

• Sarai più preparato agli eventi negativi e saprai gestirli meglio.

• Raggiungerai i tuoi obiettivi prima e con più consapevolezza.

• In altre parole sarai più sereno

Ecco alcuni esempi:

qualche anno fa con un mio cliente avevamo strutturato un piano di accumulo per una possibile uscita di cassa improvvisa (il classico non si sa mai). 

Poi è arrivato il Covid e quell'accumulo è servito per poter reggere il colpo della chiusura improvvisa dell'attività senza ricorrere all'indebitamento.

La stessa cosa era stata strutturata per un'azienda che sapeva che ogni 6/7 anni cambiava macchinari piuttosto costosi. 

Si è arrivati preparati all'appuntamento e anche se poi si è scelto l'utilizzo di un leasing (per motivi fiscali) l'azienda ha potuto trattare il tasso di interesse con la forza di chi non ha bisogno di quel denaro.