Riscatto di laurea cos’è e le possibili alternative
di Marco Oliva | pubblicato il 22 luglio 2022
Negli ultimi tempi, complici anche le agevolazioni fiscali previste, alcuni miei clienti, soprattutto imprenditori mi chiedono cosa fare per il riscatto della laurea del figlio.
Ho deciso di affrontare questo argomento cercando di non dare nulla per scontato, in modo da chiarire i tuoi possibili dubbi, ma se a fine lettura così non dovesse essere ti invito a scrivermi in privato.
Cosa si intende per riscatto di laurea?
Con il riscatto di laurea si ha la possibilità di far valere gli anni di studi come anni lavorativi, versando i rispettivi contributi con la possibilità di diluirli in dieci anni.
Ma attenzione non è uguale per tutti! E ne esistono di più tipologie.
Ma proverò comunque a dare delle linee guida, non solo economiche:
- Qual è l’obiettivo?
Se lo scopo che hai è aumentare l’importo della pensione lascia perdere, non serve. Anzi, nel caso il figlio avesse anche una parte di pensione conteggiata con il retributivo potrebbe essere addirittura controproducente. Se invece l’obiettivo è andare in pensione prima allora in questo caso l’operazione potrebbe avere un senso.
- Costo
Ipotizziamo il costo di circa 26.000 euro per il riscatto di una laurea di 5 anni nel regime agevolato. Da considerare però che è deducibile fiscalmente al 50% perciò il reale esborso sarebbe di circa 13.000 euro
- Vantaggio
Unico vantaggio anticipare di 5 anni la pensione.
Perché non farlo?
Vediamo ora i motivi per cui a mio parere non è una soluzione adatta:
- Incertezza normativa.
Il vantaggio di anticipare la pensione di 5 anni è soggetto all’incertezza sul futuro della normativa che potrebbe cambiare sia gli anni di lavoro richiesti sia l’età pensionabile e non sarà sicuramente al ribasso.
In altre parole un cambio di normativa rischia di annullare il beneficio previsto.
- Alternative
Per anticipare di 5 anni il pensionamento esiste anche un altro istituto che sfrutta i versamenti ai fondi pensione. La RITA, (misura riservata ai lavoratori sia pubblici che privati, iscritti a una forma di previdenza complementare, per cui quando si avvicinano all'età pensionabile possono cessare l'attività lavorativa e utilizzare, in tutto o in parte, gli importi accantonati nel fondo)
L’utilizzo del fondo pensione privato ha anche l’ulteriore vantaggio di poter aumentare l’importo della “pensione” cosa che non accade con il riscatto di laurea.
- Rischio
All’INPS confluiscono già i vostri contributi, inoltre non sono riscattabili, ovvero non potete richiedere indietro il vostro denaro. Utilizzando accantonamenti privati (fondo pensione, piano di accumulo etc) il denaro resta sempre di vostra proprietà e di conseguenza riscattabile.
Mi sento di darti un consiglio personale.
Non basare il tuo futuro previdenziale solo sull’assistenza statale, ovvero l’Inps.
Al contrario prendi in mano la tua situazione decidendo da solo per il tuo futuro!
Magari non sarà necessario ma vi troverete comunque in una situazione migliore.