Questa sera sono andato a vedere il film Stanlio & Ollio, che tra l'altro consiglio caldamente di vedere. Ovviamente non vi voglio anticipare il finale ma quello che qui voglio analizzare è che nonostante la loro fama e tutti i film girati si ritrovano da anziani malati e bisognosi di denaro (nel caso di Ollio aggravato dal gioco d'azzardo) tanto da accettare una tournée di ripiego nel Regno Unito.

La domanda "Perchè accantonare denaro?" può sembrare banale specie per chi si trova in una condizione favorevole data dal benessere economico e/o da un reddito attualmente elevato.

Ma... 

1) Non sappiamo se e quanto questa condizione può durare.

2) Potremmo aver comunque bisogno di una riserva per mantenere lo stile di vita che ci piace.

Prendiamo un esempio questa volta dal Sole 24 Ore.

Gli anziani che possono permettersi un'assistenza continuativa in caso di bisogno non sono molti a guardare la tabella.

Oggi però abbiamo una scelta importante da fare per il futuro.

Possiamo decidere di pensarci prima e programmare quello che succederebbe in caso di necessità. Ok ma come?

1) Possiamo pensare di assicurare il rischio di non essere autosufficienti da anziani trasferendo il rischio su una compagnia assicurativa che ci garantisca una rendita in quella situazione.

2) Possiamo pensare al caro vecchio piano di accumulo. Questa volta però farò di più. Con un esempio di 2 piani di accumulo su un fondo di investimento azionario che ha quasi 20 anni di storia e che forse alcuni di voi conoscono. Perché questo fondo? Perché volevo dati reali e quindi doveva essere nato prima del 2001 e doveva essere ancora in vita oggi.

Il primo esempio durante il periodo 2001-2010. Uno dei periodi peggiori perché apriva con la crisi delle "Torri Gemelle" del 2001 e soprattutto chiudeva con la crisi "2008-2009" praticamente a fine investimento (quindi con il capitale maggiore investito). Anche in queste condizioni a fronte di 120.000 euro versati (1000 euro al mese per 10 anni) ne avreste portati a casa più di 162.000
Il secondo esempio è invece nel decennio 2009-2018. Ho volutamente evitato di inserire il 2019 altrimenti il risultato sarebbe stato ancora migliore. In questo caso addirittura a fronte di 120.000 versati il risultato è di quasi 218.000 euro.

Vi piace il risultato? Ottimo ma... per riuscire a raggiungerlo c'è una condizione imprescindibile. L'investitore dell'esempio avrebbe dovuto resistere e rispettare il piano stabilito all'inizio. In altre parole avrebbe dovuto resistere alla tentazione di entrare e uscire dal mercato cercando di indovinare il momento giusto. 

Sei pronto?

Ok allora parliamone.

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